【20代男性体験談】カードローン330万円を任意整理したフリーランスの話。

任意整理とは借金の利息を合法的にカットする方法です。

任意整理することができれば、月々の返済は元金だけになるので返済負担を軽減できます。

最初に借りた100万円を最終的に130万円にして返さないといけないと考えるとめちゃくちゃバカらしいですよね？

司法書士や弁護士に3年～5年かけてキッチリと返済できる計画を立ててもらえるのも嬉しいですね。

もちろん別途司法書士費用や弁護士費用は掛かりますが、30万円の利息と比べるとかなり安いですよ。

2017年12月に興味本位で貯金30万円を仮想通貨に投資しました。

すると、あっという間に評価額が２〜３倍になったので「これはチャンス！いましかない！」と思い、さらにカードローンから200万円を借りて仮想通貨に投資したんです。

そのあと、調子に乗ってオンラインカジノにも手を出したことも借金を増やした原因です。

で、気が付いたら仮想通貨が暴落していたってわけですね。

コインチェックから引き出せない人も大勢いたみたいですが、ぼくの場合はコインチェックからなんとか引き出せました。

しかし、戻ってきたのはたったの100万円でしたね。

ぼくは2018年3月末に仕事を辞めると決めていたので、100万円を借金返済に回してしまったら、会社を辞めたあとに生活できなかったんです。

当時は「100万円がなくなる前にフリーランスで稼ぐぞ！」と思っていました。笑

ぼくは「〇〇日までに口座に入金しておきます！」とか「３日後までには返済します！」と答えていましたね。

でも、カードローンやクレジットカードのキャッシング枠って返済すれば返済した元金の分だけ枠が空くんですよね。

つまり、借金を返済して空いた枠の中からまたお金を借りて返済してたってことです。

任意整理について初めて知った2018年6月にインターネットで借金減額シミュレーションを受けてみて、翌月の７月には任意整理しました。

ですが、ぼくは「任意整理は家族や友人にバレずに借金減額できて将来的な負担がほとんどない」といろんな人から聞いていたので、すぐに任意整理に踏み切れました。

電話では「何社からいくらずつ、年利何％で借りているか教えていただけますか？」などと質問されたのをよく覚えています。

正直電話ではめんどくさいなと思っていたのですが、「任意整理すれば、毎月の支払いはかなり安くなりますよ」と言われてからはウキウキしていましたね。

最終的に「もし借金減額にご興味がありましたら、事務所で詳しいお話をお聞きしたいです」と言われたので、即OKして後日司法書士事務所に訪問することになりました。

• 家族や恋人にバレることなく一人で手続き可能
• 借金の利息をカットし、元金を5年かけて返済する
• 任意整理してから5年間はブラックリストに載るのでローンを組めないし、クレジットカードも使えない

最初はクレジットカードが使えないのはきついなと思いました。

ですが、ほとんどの場合はデビットカードで対応可能と聞いたので、任意整理はデメリットよりもメリットの方が大きいと確信しました。

心の中ではすでに任意整理を決心してましたね。

だから、借金の返済が苦しい方は任意整理をやってみたらいいと思います。

そんなクズ野郎でしたが、それでも怒られることはありませんでした。笑

「任意整理は司法書士事務所がお金を立て替えてカード会社に支払う仕組みなので収入が安定していないと受け付けることができない」と言われましたね。

当時はフリーランスになったばかりで毎月の支出が7万円～8万円に対して、収入が10万～15万円かつ不安定だったので、まさかのアルバイトを提案されました。

「フリーランスは収入が不安定だし、万が一、収入が減ると厳しいので、アルバイトとかできませんか？」と提案されました。

嫌だなぁと思いつつも借金地獄から早く逃れたかったので「やります！」と即答しましたよね。

「カードローンを任意整理したいなら弁護士事務所に行く必要があります」と言われて、別の弁護士事務所を案内されました。

そう思ってスケジュールを調整して後日弁護士事務所を訪問しました。

しかし、そこで事件が起きます・・・。

「いまの収支状況では任意整理を受け付けることができない」と言われてしまいました。

• フリーランスで収入が不安定
• 借金している期間が短く、カード会社と交渉が成立しにくい
• 借金額が大きいので、弁護士事務所としてもリスクがある

でした。

弁護士事務所に関しては完全なる無駄足でしたが、「こんなケースもあるんだ～」とポジティブに捉えて仕事を頑張るしかありませんでしたよね。

例えば、200万円の借金を毎月4万円ずつ返済している人が返済期間3年になると、毎月返済額が5万5千円になり返済額が増えてしまいますよね。

当然といえば当然の話なんですけどね。

ぼくは弁護士事務所から「アルバイトや日雇いでも、時給で安定した職業であれば任整整理できる」と言われたので、収入が低くても安定した収入が見込めれば任意整理は検討可能です。

任意整理を検討している方は、収入がどれくらい見込めるのかが明確であれば弁護士と交渉しやすいってことを覚えておいてください。

毎月支払額が2万6千円減って、将来の利息を55万円もカットすることができたんですよ。

しかし、結果的に利息を大幅にカットできたので個人的には満足しています。

任意整理をする前は返済だけで毎月10万円が消えていたので、間違いなく生活できていませんでした。

いまは少しだけゆとりを持ちつつ暮らせているので、任意整理をして本当に良かったと思っています。

実際にぼくも一番知られたくない家族にはバレていませんし、自分が他人に言いふらさない限りはだれにも知られずに借金を減らせます。

任意整理では郵送物を自宅郵送ではなく事務所引き取りにする手続きもとってくれるのでだれにもバレることはありませんよ。

ですが、ぼく個人的にはクレジットカードが使えなくても全く問題ないです。

ショッピングやクレジットカード払いも口座引き落としやデビットカードに変更すれば生活への負担はありませんからね。

最近ではバンドルカードやLINE PAYなどスマホ内でデビットカードの番号が発行されるアプリもあるので、ネットショッピングするのもスマホ1台で十分です。

デビットカードはクレジットカードとは違って利用した瞬間に口座残高が減るので気軽には使えません。

「いまあるお金でなんとかしなければならない」と感じるので、無駄な出費が自然と減るんですよね。

任意整理して借金を完済してから５年間という説もありますが、厳密にいえば、信用情報機関のブラックリストから任意整理した情報が抹消されてから５年間が正しいですね。

任意整理は早く行えば行うほど将来に影響がなく、マイカーローンや住宅ローンも早いうちから組めるようになります。

つまり、将来的にずっとデメリットなるような点は存在しないってことです。

「借金をなんとかしたい！」と考えている方は早めに任意整理を検討してみた方が良いと思います。

クレジットカード決済にしているスマホ代を口座振替、現金支払い、デビットカード支払いなどに変更すればOKです。

仮にクレジットカードが利用停止になってスマホ代が支払えなくなったとしても、すぐにスマホが止まることはありません。

他のキャリアに関しても1回の未払いで停止するということはありえないので、「すぐに使えなくなるのでは……」と考える必要はありませんので安心してください。

「任意整理したいけど、クレジットカードが使えないのがネック」と考えている方は特に気にせずに任意整理を検討してみていいと思います。

実際にぼくもそうだったので気持ちはめちゃくちゃ気持ちが分かるのですが、任意整理した身からすると早ければ早いほど効果は大きいです。

なぜ、早いほうがいいかというと、借金は返済してもすぐに空いた枠でお金を借りてしまうのでなかなか借金が減らないからです。

返済を引き延ばしているうちは利息分で損するし、「クレジットカードがあるから大丈夫」という状態が続くとどうしても返済が後回しになります。

なので、少しでも「借金の苦しみから抜け出したい！」「ゆとりのある生活をしたい」と考えている方はぜひ任意整理を検討してみてください。