元銀行員が教える会社員を辞める前に準備すべき5つのお金の話。

▼スポンサーの沖ケイタ様です!!!▼

こんにちは!

5年勤めた銀行を辞めてフリーランスになったきたしょー(@KitamuraShohei)です!

 

「会社員を辞めてフリーランスになりたいけど、お金のことが不安・・・」

 

とお悩みのフリーランス志望者って多いのではないでしょうか。

 

旅をしながら好きなことを仕事にするノマドフリーランスが多くなってきて、「好きなことを仕事にして自由に生活したい」と思っている方は増えてきたと感じます。

 

ですが、フリーランスに憧れる気持ちと裏腹に不安なのはやっぱりお金ですよね。

「お金がなくなったら・・・」と考えてしまい、会社を辞める一歩がなかなか踏み出せないサラリーマンは多いと思います。

 

そこで今回はお金に不安があるフリーランス志望者のために、元銀行員のぼくが会社員を辞める前に準備すべき5つのお金の話をします。

会社員を辞める前に準備すべき5つのお金の話

1:会社員を辞める前に10万円稼ぐスキルを身につけよう

会社を辞める前にフリーランスになっても生活していけるだけの収入源を確保しておきましょう。

と偉そうに言ってますが、ぼくは全然稼げないままに勢いで銀行を辞めました。

いまでこそブログで15万ほど稼げるようになりましたが、当時は全くと言っていいほどだったので、お金に対する不安はかなりありましたね。

 

お金の不安を払拭するためにも、会社員のうちに給料とは別で毎月10万円くらい稼げるようになっておきたいですね。

 

「いやいや、10万円じゃ生活していけないだろう!」と思った方もいるかもしれません。

 

ですが、足りない分は最悪アルバイトクラウドソーシングなどで稼げばいいので、割となんとかなります。

 

いまの時代って、SNSで全世界に向けて個人が情報を発信できるようになったので、一般人でも本当に稼ぎやすくなりました。

Youtube、Instagram、Twitter、Facebook、Voicy、Twitch、ブログ、メルカリ、17、ココナラ 【タイムチケット】 ランサーズクラウドワークス 、など個人で稼げるツールを挙げればキリがありません。

 

まずは副業でこれらのツールを使って月に10万円稼ぐことを目指す。

ぼくは気軽に始めれるブログをオススメします。

プロブロガーとは?初心者がブログで稼ぐコツやオススメの方法を世良菜津子さんに教えてもらったよ!

2018.03.22

ブログで足りない分はクラウドソーシングで補うイメージですね。

クラウドソーシングとは?副業で稼ぐコツを元WEBライターの世良菜津子さんに教えてもらったよ!

2018.03.22

 

2:心の余裕を持つために貯金をしよう

精神的に余裕を持つために貯金は必ずしておきましょう。

ぼくは会社を辞めた時点で100万円以上の貯金があったので、「退職金も入って失業保険はもらえるし、稼げなくなっても数ヶ月は大丈夫」という心持ちで会社を辞めることができました。

 

「もし、貯金がゼロだったら・・・」と考えるだけで、本当にゾッとします。

 

貯金の目安としては、生活費が毎月15万円だとすると年間180万円必要なので、生活費2年分の360万円の貯金があれば余裕でしょう。

単純に考えて、360万円という生活費2年分の貯金があれば2年間は働かなくていいんですよね。

貯金さえあれば、仕事を辞めても収入なしで生活していけるので、貯金が底をつくまでに稼ぐスキルを身につけるという選択肢も出てきます。

それくらいお金は大事なんです。

 

「でも、会社に数年勤めただけで360万円の貯金は無理だよ」と感じた方も多いと思います。

 

大手優良企業ならまだしも、一般企業に数年勤めて360万円も貯めるのは正直難しいとぼくも思います。

無駄な飲み会を断るなど支出を減らせば可能かもしれませんが、サラリーマンは会社の付き合いを断りづらいのが現実ですよね。

 

だから、ぼくは給与天引きによる財形貯蓄利回りの良い金融商品の運用でコツコツお金を貯めることをオススメします。

収入の10%〜20%を目処に毎月貯金していきましょう。

 

お忙しいサラリーマンはウェルスナビで貯金するのがオススメですよ。

20代から資産運用を始めるならロボアドバイザー人気No.1のWealthNavi(ウェルスナビ)がオススメ!

2018.05.27

 

3:できるだけ固定費を減らそう

固定費を減らすのは収入を増やすのと同じ効果があります。

会社を辞める前に無駄な支出は徹底的に減らしましょう。

 

手軽に減らせる固定費としてはこちらです。

  1. スマホを大手キャリアから格安SIMに乗り換える
  2. 保険の見直しをする
  3. 車を売る

 

1:スマホを大手キャリアから格安SIMに乗り換える

これはサラリーマン意外とやってないですね。

会社を辞めて分かったのは、フリーランスは格安SIMにするのがスタンダードだということ。

au、ドコモ、ソフトバンクの3大手キャリアから格安SIMに乗り換えると毎月の携帯代が半額以下になると言われてます。

もはや乗り換えない理由が見当たりませんよね。

 

早めに格安SIMにして携帯代を削減しておきましょう。

 

2:保険の見直しをする

保険の見直しをすることで毎月の保険料が安くなる可能性は高いです。

 

あなたはどうやって保険に入ったか覚えていますか?

  • 新入社員のときに会社に保険会社の営業が来て、勧められるがままに保険に加入した。
  • 友人や知人の紹介で付き合いで保険に加入した。
  • 保険会社で働いている親戚や身内に勧められて保険に加入した。

 

このように付き合いで保険に加入すると不要なオプションがついたままになっていることがよくあります。

保険は無駄なオプションを外すだけで毎月の保険料がいとも簡単に安くなるんですよね。

 

ぼくは銀行に入ってすぐに保険会社の営業のおばちゃんに勧められるがままに保険に加入しました。

当時毎月9,000円くらい払っていたんですけど、別の保険会社に見直しに行ったら毎月3,000円ほどになりました。

保険を見直すだけで毎月6,000円も安くなるって単純にすごくないですか?

サラリーマンなら残業をすれば稼げますが、フリーランスで6,000円稼ぐのは最初のうちは本当に大変です。

 

自分が入っている保険に無駄なオプションがついていないか確認して保険のプロに見直しをしてもらいましょう。

 

3:車を売る

ぼくは会社員を辞める前に新車で買った車を売ってローンを完済しました。

当時は車のローンの支払いだけでなく、ガソリン代や保険料、駐車場代、高速代、税金など合わせて毎月5万円以上車関係に支払いをしていました。

 

フリーランスになって思うのは、5万円稼ぐのは相当大変だということです。

フリーランスには残業という概念がないので、いくら一日中パソコンに向き合って仕事をしたとしても商品やサービスを売らなければお金は手に入りません。

お金稼ぎに力を入れるのはもちろん大事ですが、それより優先してやるべきは無駄な固定費を減らすことなんですね。

 

4:クレジットカードを作ろう

フリーランスになりたてで収入が不安定な時期はクレジットカードを作ることがほぼできません。

ぼくは銀行員時代、クレジットカードの営業も行っていたんですが、フリーランスのクレジットカード審査の承認率が異常に低かったのをよく覚えています。

それくらいフリーランスの社会的信用は低いんです。

 

サラリーマンのように毎月決まった固定収入がないフリーランスは収入に対していくらまで支出できるかという目処を立てにくいので金銭管理が大変なんですよね。

もしかしたら、現金が足りなくなることがあるかもしれない。

 

収入が不安定なフリーランスにとってクレジットカードは支払いを1ヶ月先延ばしにできる最強の資金繰り調整ツールです。

あまりオススメはしないですが、最悪リボ払いで資金繰りを調整することだってできます。

なので、クレジットカードは会社員を辞める前に可能な限り作っておくことをオススメします。

 

これからぼくがオススメするクレジットカードを3つご紹介します。

今回ご紹介するクレジットカードはすべて年会費無料で維持費0円です。

何度も言いますが、会社を辞めてフリーランスとして収入が不安定なうちはクレジットカードはほぼ作れません。

会社員を辞める前に必ず作っておきましょう。

 

1:リクルートカード

リクルートカードは転職系の業界最大手リクルートのクレジットカードです。

新規作成すると最大で6,000ポイントから8,000ポイントゲットできるキャンペーン中!

貯めたポイントは、日本最大級の宿・ホテル予約サイト「じゃらん」や居酒屋や飲食店の予約サイト「HOT PEPPER グルメ」、ヘアーサロン検索・予約サイト「HOT PEPPER Beauty」で使えます。

 

旅行をするときに「じゃらん」でよくホテルを検索して予約する方や飲み会のときに「HOT PEPPER グルメ」でよくお店を予約する方は持ってないと損ですよ。

Pontaポイントにも交換できる汎用性の高いクレジットカードなので、必ず作っておいてくださいね〜。

▼お申し込みは以下のボタンをクリック▼

 

2:Yahoo! JAPANカード

Yahoo! JAPANカードはYahooショッピングで有名なヤフーのクレジットカードです。

新規作成すると最大で8,000ポイントから10,000ポイントゲットできるキャンペーン中!

最大の特徴はなんと言っても日本で一番メジャーなTポイントがバンバン使えてザクザク貯めれるところですね。

ぼくはYahoo! JAPANカードで貯めたTポイントだけを使ってYahooショッピングで本を買っています。

 

日頃からTポイントを貯めている方には持ってこいのクレジットカードですので、こちらも必ず作っておきましょう。

▼お申し込みは以下のボタンをクリック▼

 

3:楽天カード

楽天カードは楽天市場などで有名な楽天のクレジットカードです。

新規作成すると最大で5,000ポイントゲットできるキャンペーン中!

クレジットカードを使って貯めた楽天スーパーポイントは楽天市場でお買い物をするときに使えます。

ぼくはメインにYahoo! JAPANカード、サブに楽天カードを使っていて、貯まったポイントでそれぞれお買い物してます。

 

貯まったポイントがネットショッピングで使えるYahoo! JAPANカード楽天カードは非常に使い勝手が良いので、サラリーマンのうちに必ず作っておいてくださいね〜。

▼お申し込みは以下のボタンをクリック▼

 

5:念のためにカードローンも作ろう

会社を辞めてフリーランスとして収入が不安定なうちはクレジットカードの新規作成だけでなく、お金を借りることもほぼできなくなります。

会社員であれば急に資金が必要になったときはフリーローンなどでお金をサクッと借りることができる可能性は高いです。

ですが、フリーランスで収入が安定しない時期はなかなかお金を借りることができないのが現状なんですよね。

審査の厳しさについては、銀行で個人と法人向けの融資業務を担当していたぼくが一番よく分かっています。

 

なので、会社員を辞める前にクレジットカードだけでなく念のためにカードローンまで作っておくことをオススメします。

ちなみに、カードローンとは急にお金が必要になったときにいつでもATMで借りれるカードのことです。

収入が安定しないフリーランスはクレジットカードとカードローンの二刀流で毎月の支払いに備えましょう。

 

ぼくのオススメは銀行系のカードローン。

こちらは静岡銀行カードローン「セレカ」です。

カードローンには銀行系消費者金融系があります。

消費者金融の代表格と言えば、プロミスやアコム、アイフル、レイクなどのことですね。

消費者金融のカードローンは銀行のカードローンよりも金利が高めなので、まずは銀行のカードローンを優先的に作ることをオススメします。

 

「静岡銀行のカードローンだから、静岡に住んでいる人じゃないと作れないんじゃないの?」と疑問に思われたかと思います。

ですが、静岡銀行のカードローン「セレカ」全国どこに住んでいても作れるんですよね。

 

クレジットカードで補填できない万が一の場合に備えて、カードローンでお金を借りれる枠を作っておきましょう。

▼お申し込みは以下のボタンをクリック▼

 

会社員を辞める前にやれることはやってからフリーランスになろう

フリーランスは毎月一定の収入があるサラリーマンとは違い、収入が非常に不安定になります。

人間は生活するのに必ずお金が必要なので、会社を辞めてフリーランスになりたいなら、お金に対する事前準備は必要不可欠です。

 

そして、会社を辞めてフリーランスとして収入が安定しないうちはクレジットカードやカードローンが作れなくなるなど、フリーランスの社会的信用の低さも十分に分かっていただけたかと思います。

 

今回のお話をもう一度まとめておきます。

〜会社員を辞める前に準備すべき5つのお金の話〜

  1. 副業で10万円稼ぐスキルを身につけよう
  2. 心の余裕を持つために貯金をしよう
  3. できるだけ固定費を減らそう
  4. クレジットカードを作ろう
  5. 念のためにカードローンも作ろう

 

①と②と③は会社を辞めたあとでも可能ですが、④と⑤だけは会社を一度辞めてしまうとフリーランスとして安定した収入がない限りほぼ不可能になります。

これから楽しいフリーランス生活を送りたいなら、会社を辞める前にクレジットカードカードローンだけは必ず作成しておきましょう。

 

いまの会社を辞めて転職を考えている方はこちらの記事をどうぞ。

銀行が辛いならサクッと転職!元銀行員がオススメする転職サイト3選。

2018.07.31

▼スポンサーのくりぷとバイオ様です!!!▼

ABOUTこの記事をかいた人

元銀行員ブロガー。月間1万人に読まれる当ブログ《きたらいふ》を運営している27歳。当ブログのメインジャンルは「ブログ・お金・働き方」の3つで「ぼくがあなたの背中を押します」をテーマにほぼ毎日更新中。これからの人生についてハゲるほど悩んだ挙句、愛車ハリアーを売って丸5年勤めた銀行を辞めました。現在はブロガーとして活動しています。純広告募集中!趣味は応援。